享更高刷卡上限 用戶受促呈最新收入證明

見報日：2012年2月23日

　（吉隆坡22日訊）配合信用卡新指南，信用卡用戶受促向發卡銀行或單位呈報最新收入證明，以享有更高的刷卡上限。

　為了提醒尚未提呈最新收入證明的持卡人，大馬銀行公會（ABM）與全國卡集團（NCG）連同國內19家發卡商在報章刊登廣告，促請他們盡快遵守新指南要求。

　所有在2011年4月1日前核准的持卡人，需要向各自的發卡商提呈最新收入證明文件，藉此協助發卡商確定持卡人的刷卡上限及所允許的信用卡數量。

　大馬銀行公會執行董事蔡枚玲回應《星報》詢問指出，此舉旨在讓持卡人享有更高的刷卡上限。

　她透露，儘管發卡商未設有任何期限，但持卡人應盡快上呈相關資料，確保遵守國行的新指南要求。

　“但若持卡人無動于衷，發卡商或逼不得已設定呈報限期，或根據過時的手頭資料限定持卡人的刷卡上限。”

　從今年起，年收入只有或少過3萬6000令吉的持卡人，每人限持兩家發卡商的信用卡。

　消費者持卡數量不限，但最高消費限額是月薪的兩倍，新舊用戶都必須遵守此新條例。

月入少過3000持卡人 剩3個月安排減信用卡

見報日：2011年10月1日

報導：李玉萍

　（吉隆坡30日訊）每月收入只有或少過3000令吉，卻擁有超過兩家發卡商信用卡持卡人，需在今年12月底前的3個月時間內安排減卡，否則最快到 發卡日期週年的信用卡，將率先遭銀行取消。

　根據國行在今年3月18日發佈的最新信用卡指南，年收入只有或少過3萬6000令吉的持卡人，每人限持兩家發卡商（即銀行）的信用卡。

　但年收入超過3萬6000令吉的持卡人，不受這項條例限制。

　消費者的持卡數量不限，但最高消費限額是月薪的兩倍，新舊用戶都必須遵守此新條例。

　每家發卡商給予的最高刷卡額，是持卡人月薪的兩倍；意即若以最多持有兩家發卡商的信用卡計算，持卡人享有的最高刷卡額等于月薪的4倍。

　若持卡人沒有拖欠銀行未償還余額，今年12月底前必須選擇其中兩家發卡商，業者和用戶本身能互相聯絡。

可與銀行協商還款

　若持卡人置之不理，發卡商明年起將在發卡日期週年檢討，然后直接取消信用卡。

　舉例說，持卡人擁有3家發卡商的信用卡，發卡月份各為5月、8月和10月，卻沒在限期內減持卡量，最快到發卡日期週年的信用卡，即是5月發出的信 用卡將率先遭發卡商取消。

　但若持卡人仍拖欠未償還余額，則可與銀行協商還款，擁有從今年3月起計算的至少兩年時間還款，意即需在2013年4月1日前繳清所欠余額。

持卡人每月還款
今起優先付高息餘額

從10月1日起，信用卡持卡人每月還款時，發卡商必須優先把付款分配到征收最高利息的余額，持卡人可以省下不少利息。

　目前來說，不同的交易如購物、現金預支和卡債轉移，發卡商都征收不同利息。

　現金預支征收的利息頂限為18%，至于其他零售物品的刷卡利率介于13.5%到17.5%，並得胥視持卡人的還款紀錄。

　據國行發佈的信用卡指南，持卡人今年10月起每月還款時，發卡商必須優先把付款，分配到征收最高利息的余額。

　持卡人另可從今年10月起，在發卡商或bankinginfo網站（www.bankinginfo.com.my），根據不同的還款方式計算攤 還拖欠余額的時間。

需寄年終結算表

　今年12月起，發卡商需向持卡人寄出年終結算表，注明何時能還清拖欠余額和只付最低還款的利息成本。

　至于持卡人年收入申請門檻，從1萬8000令吉調高到2萬4000令吉，已從3月18日起生效。

2012年預算案． 申請次張信用卡 傳下月起需附收入證明

見報日：2011年9月21日

獨家報導：李玉萍

（吉隆坡20日訊）國家銀行原訂第三季落實的“銀行可靠放貸指南”，料延至末季才生效，其中申請第二張或以上信用卡需附上收入證明的新條例，可能一併在10月7日出爐的2012年財政算案公佈。

不願具名的業界消息告訴《中國報》，根據國行即將落實的銀行可靠放貸指南，申請第二張或以上信用卡的消費者，都必須附上收入證明。

他透露，國行早在今年宣佈一系列的信用卡新例后，便已聲明銀行經營放貸活動時必須承擔更大責任，並有相關指南需要遵循，惟迄今落實日期未明。

“至于現在消費者申請第二張或以上信用卡時，需否附上收入或就業證明，就得胥視個別發卡商的要求。”

他坦言，此舉固然打擊銀行的信用卡業務，尤其去年起政府向持卡者征收服務稅，及國行今年3月再收緊條例，已使業者的營運更艱難。

借新指南收緊條例

另有消息說，銀行可靠放貸指南原訂第三季生效，可惜不到兩週便邁入末季，所以末季起生效幾成事實。

“國行向來視居高不下的家庭債務水平為心腹大患，如今借由新指南進一步收緊條例卻也無可厚非。”

目前消費者若申請第一張信用卡，發卡商會要求前者出示兩個月的薪水單，但若申請第二張或以上信用卡，通常只需提供身分證及信用卡副本即可。

國行總裁丹斯里哲蒂博士3月23日透露，銀行的放貸指南將在第三季推出。

在新指南下，銀行必須清楚詳細解說提供的金融服務與產品，及帶來的財務影響，審核過程需徹查借貸者的借貸紀錄與收入水平，從而評估償還能力等。

收服務稅抑制持多卡

近這兩年來，信用卡不約而同成為政府和國行的“開刀”對象，尤其2010年財政預算案宣佈征收的信用卡服務稅，最叫市場大吃一驚。

政府從去年1月1日起，向信用卡及賒賬卡（Charge Card）主卡持有人征收50令吉服務稅，附屬卡則每張繳稅25令吉，旨在提倡謹慎消費。

政府曾在1997年1月1日起，向信用卡及賒賬卡征收每年50令吉服務稅，過后在2001年4月1日取消這項服務稅。

此外，國行今年3月18日發佈最新信用卡指南，持卡人年收入申請門檻即時調高到2萬4000令吉，年收入只有或少過3萬6000令吉的持卡人，每人限持兩家銀行信用卡，最高刷卡上額是月薪的兩倍。

但年收入超過3萬6000令吉的持卡人，不受上述條例限制。

國行當時透露，我國有320萬名信用卡用戶，其中50%或160萬人的年收入不超過3萬6000令吉，另外有少過30%或9萬6000名持卡人，擁有超過兩家發卡商的信用卡。

信用卡遭徵2%手續費 可憑收據要求退款

見報日：2011年9月13日

獨家報導：李玉萍

（吉隆坡12日訊）不少信用卡用戶曾面對付款被商家要求另行支付2%手續費，針對此事，消費者有權力致函發卡銀行或機構要求退款，但前提是收據必須清楚列明遭征收的手續費。

即使索款無效，消費者仍可投訴商家轉嫁交易成本。

相信許多持卡人都不知道，若刷卡購物時遭商家要求自己承擔2%的手續費，其實可以憑收據向發卡銀行或機構投訴，並申請退款。

舉例說，購買3000令吉的電腦時，顧客若以信用卡付款，一些商家會要求顧客支付2%手續費，等于60令吉。

業界消息告訴《中國報》，若遇到這種事情，消費者可致函相關發卡銀行或機構的客戶服務部投訴，並申請已繳付的2%手續費退款。

“不過，除非相關收據清楚列明征收的手續費款額，持卡者才能申請退款，否則最多只能投訴而已，畢竟發卡銀行或機構需有證據才能正視此事。”

但許多刷卡消費者面對的問題，莫過于答應支付2%手續費后，這筆款額通常加入物品總額在內，以上述購買電腦為例，收據一般列明總額3060令吉。

商家應承擔交易成本

消息解釋，提供消費者刷卡便利的商家，其實必須自行承擔這2%的交易成本，不能擅自轉嫁給消費者。

“一旦發卡銀行或機構發現商家轉嫁交易成本給消費者，事后必遭採取行動對付，包括列入黑名單、口頭警告、書面警告、甚至直接終止接受信用卡付款的服務，所以聰明的商家當然不會讓人捉住痛腳。”

消息指出，消費者也大可行使自己原有的權利，拒絕這些擅自征收2%手續費的商家，確保不會進一步助長這股歪風。

申請信用卡年薪2萬4 3萬6以下限持2銀行卡

見報日：2011年3月19日

（吉隆坡18日訊）國家銀行今日發佈最新信用卡指南，持卡人年收入申請門檻即時調高到2萬4000令吉，年收入只有或少過3萬6000令吉的持卡人，每人限持兩家銀行信用卡，最高刷卡上額是月薪的兩倍。

年收入超過3萬6000令吉的持卡人，不受上述條例限制。

國行付款系統政策部總監謝金玲指出，至少21歲才能申請信用卡的條例不變，新持卡人年收入的申請門檻從目前1萬8000令吉，上修到2萬4000令吉，即時生效。

兩年時間還欠款

“年收入只有或少過3萬6000令吉的持卡人，每人限持兩家發卡商的信用卡，但數量不限，惟最高消費限額是月薪的兩倍，新舊用戶都必須遵守此新條例。”

她解釋，若用戶沒有拖欠銀行未償還余額，今年年底前必須選擇其中兩家發卡商，業者和用戶本身能互相聯絡。

“若用戶仍拖欠未償還余額，可跟銀行協商還款，擁有至少兩年時間還款。”

她今天在國行信用卡指南媒體匯報會，發表談話，列席者仍有國行副總裁諾桑夏。

與銀行協商還款

提到刷卡上限時，謝金玲透露，每家發卡商給予最高刷卡額是用戶月薪的兩倍；意即若以最多持有兩家發卡商的信用卡計算，用戶享有最高刷卡額等于月薪的4倍。

“若無拖欠余額未還，用戶或發卡商4月起可互相接洽，削減多過月薪兩倍的刷卡上額。”

諾桑夏指出，我國有320萬名信用卡用戶，其中50%或160萬人的年收入不超過3萬6000令吉，另外有少過30%或9萬6000名持卡人，擁有超過兩家發卡商的信用卡。

“消費者可持有每家發卡商不限數量的信用卡，像可同時持有萬事達卡、威世和美國運通卡，惟最高消費限額不變，而且主卡和附屬卡共享同樣的消費限額。”

強化業者行銷守則

除了收緊持卡條例，國行如今不允許銀行在持卡人沒有要求或允許下，透過發支票方式提供預支，或擅自調高刷卡上限。

國行消費者和市場行為部總監郭瑞聯指出，配合信用卡條例，國行也會改善業者的營業操守和透明度，除了增強報備需求，同時強化業者的銷售和行銷守則。

她說，除非持卡人要求，否則發卡商不能以發支票的方式提供預支。

“業者同時必須清楚告訴持卡人，預支便利征收的所有相關收費。”

她強調，未獲得持卡人允許，發卡商不能擅自調高刷卡上限。

此舉有別于目前一般銀行的作法，往往直接致函持卡人通知已調高信用卡的刷卡上限。

郭瑞聯透露，今年10月1日起，持卡人每月還款時，發卡商必須把付款率先分配到徵收最高利息的余額，有別于目前通常向不同的交易如購物、現金預支和卡債轉移徵收不同利率的作法。

她說，今后所有發卡商必須使用統一的產品簡介表，協助消費者比較，展示資料包括信用卡性質、刷卡上限、各項收費、每月最低還款等。

“此外，今年10月起持卡人可在發卡商或bankinginfo網站，根據不同的還款方式計算攤還拖欠余額的時間。”

她指出，今年12月起發卡商需向持卡人寄出年終結算表，注明何時能還清拖欠余額和只付最低還款的利息成本。

交易超額接短訊警報

為了進一步增強信用卡保安和促進公眾使用信心，持卡人未來會接獲發卡商的短訊警報，並鍵入個人密碼（PIN）通過交易。

郭瑞聯說，若交易款額超過持卡人的預設門檻，發卡商將透過短訊發出交易警報給持卡人。

她補充，這項系統將在2012年1月1日起生效。

“我們然后會從2015年起落實個人密碼認證系統，到時所有銷售點（point-of-sale）的信用卡交易都需鍵入個人密碼，而且業者需從在2012年4月起，為線上交易實施更多保安認證。”

問到為何遲至2015年才落實個人密碼認證時，諾桑夏解釋，新系統必須要有新電腦和新基本設施，而且往往需時展開測試。

“歐洲會從明年起實施個人密碼認證，我們也會向它們學習，確保落實時進展順利。”

嚴控家債在受控範圍

國行強調，信用卡呆賬持續下滑，新指南旨在確保國內家庭債務持續處于受控水平。

諾桑夏透露，截至去年尾，信用卡的未償還債務是308億令吉，佔家債的5%。

她說，信用卡的未履約貸款率（NPLs）持續走低，截至去年底僅達1.7%，只佔整體銀行系統呆賬的2%。

“再者，去年因為卡債破產的人士只有622人，等于主卡持卡人的0.02%，或是去年宣告破產人士總數的3.4%。”

她補充，多達三分之二因為卡債破產的持卡人都是45歲以上，只有1%的持卡人是30以下。

她指出，至于因為卡債前往信貸咨詢與債務管理機構（AKPK） 咨詢的人士，超過60%持卡人的年收入少過3萬6000令吉、超過80%是30歲以上、約40%是40歲以上。

國行仍在斟酌中 收緊信用卡條例未有定案

見報日：2010年11月11日

獨家報導：李玉萍

（吉隆坡10日訊）國家銀行本月初以第三房70%房屋貸款頂限遏制房地產投機后，儘管信用卡被視為下一個“開刀”目標，唯可靠消息告訴《中國報》，國行仍在斟酌要否收緊信用卡條例。

今年9月中，市場盛傳國行或嚴加管制信用卡，除了每人限持自己選擇兩家銀行的兩張信用卡，年收入申請門檻會從目前的1萬8000令吉，上修至2萬4000令吉及以上。

消息告訴本報，儘管市場傳聞信用卡條例或進一步縮緊，但其實國行至今未有任何決定。

“國行確實曾和業者及相關單位洽商，尋求他們的意見和看法，卻和落實新例是兩碼子的事。”

仍尋求業者意見

他指出，國行目前仍在研究當中，並評估整個金融市場的環境和趨勢。

他說，國行素來落實任何政策前，必先向相關權益單位咨詢，避任何新例落得被視為不體恤民情的反彈。

“難以避免的是，國行咨詢的作法偶爾會被詮釋為勢在必行，以致市場傳言不斷。”

一名信用卡業者透露，迄今未有聽聞信用卡新例會否落實，業者皆在靜觀其變。

卡債呆賬未構威脅

信用卡的未履約貸款（NPLs）或佔家庭債務比例，都不比房貸來得顯著，對向來重視金融市場穩定度的國行來說，或許不是太大的問題。

一位分析員則回應《中國報》詢問時說：“國行管制第三房貸款，形同警告國內銀行，確保業者不再亂來，所以短期內或不須再有嚴管信用卡的舉動。”

截至7月底，信用卡債務只佔家債和整體銀行系統各6.1%和3.4%，未履約貸款進一步改善到1.9%。

國內信用卡應收款（receivables）仍受控制，信用卡余額僅佔整體放貸組合的3.3%，自06年11月以來保持這等穩定水平。

限2信用卡房貸上限80% 國行下月中或宣佈新例

見報日：2010年10月20日

獨家報導：李玉萍

（吉隆坡19日訊）市場預計的信用卡收緊條例和調低房貸最高額度兩大措施，雖未在2011年財政預算案公佈，但分析界預測，選擇另行宣佈的國家銀行，或在11月中揭盅新例！

ECM證券研究分析員伯納德回應《中國報》詢問透露，據了解國行和銀行之間的咨詢洽商仍在進行中，但業者回應相當正面，並願意接受。

他估計，國行或在11月中的幾個例常公佈時，一併為信用卡和房貸宣佈新例。

申請門檻上修至2.4萬

傳國行或為信用卡實施新例，除了每人限持自己選擇兩家銀行的兩張信用卡，年收入申請門檻會從目前的1萬8000令吉上修至2萬4000令吉及以上。

國行也會削減消費者的每月消費限額，從目前銀行給予月薪的2.5倍到3倍，降低至1.5倍。

至于目前購屋者可借貸高達屋價90%款項的額度，或將調降到70%至80%，但據悉只有第三或第四次的購屋貸款才受影響，並有人建議國行限制每位借款者最多只能申請兩項房貸。

據國行網站資料，國行將在11月12日（週五）公佈今年第六次的貨幣政策議息結果，19日（週五）發佈截至11月15日的外匯儲備文告，並在19日或之前宣佈第三季國內生產總值數據。

伯納德說：“我相信，國行應是刻意決定另行公佈，但其實它確實有這樣的權力。

另一名分析員認同說，無論是信用卡或房貸的嚴苛條例，兩者皆是國行的管轄範圍內，根本無需國會通過，所以未在財政預算案宣佈乃合情合理。

市場早前傳出，為了避免消費者過度依賴信用卡，及打擊房地產投機活動，國行已準備介入採取管制行動。

2011年財政預算案 國行料盯上家庭債務 嚴管信用卡房貸限額下調

見報日：2010年10月14日

報導：李玉萍

（吉隆坡13日訊）分析界認為，避免消費者過度依賴信用卡，和打擊房地產投機活動已刻不容緩，政府料在2011年財政預算案對症下藥，收緊信用卡條例，並調低房貸最高額度到屋價的70%至80%。

肯納格證券研究指出，相信國家銀行如今必須介入採取管制行動，尤其家庭債務目前已佔國內生產總值77%的居高不下水平，並有必要打擊房地產投機活動。

“若國行不把握機會，我國極有可能淪落像韓國和美國的下場，緊急援助消費者的信用卡貸款，製造房地產繁華后又面臨泡沫。”

消費限額減低

該行預計，國行將為信用卡實施新例，除了每人限持自己選擇兩家銀行的兩張信用卡，年收入申請門檻會從目前的1萬8000令吉上修至2萬4000令吉及以上。

“國行或會削減消費者的每月消費限額，從目前銀行給予月薪的2.5倍到3倍，降低至1.5倍，畢竟嚴苛的信用卡條例有助限制家庭未履約貸款（NPLs）趨高的風險。”

一名研究主管則告訴《中國報》，不排除國行宣佈全新的房貸貸款成數（LVR），但相信首兩次的購屋者不受影響。

“據了解，只有第三或第四次的購屋貸款才受影響，而且是特定售價以上或特定地區的房屋。”

肯納格證券研究補充，首當其衝的會是售價100萬令吉以上的排屋，第三次的房貸只能是屋價的70%到80%；目前購屋者可借貸高達屋價90%的款項。

“我們認為，國行未來應考慮每位借款者最多只能申請兩份房貸。”

韓國信用卡危機成借鑒

爆發亞洲金融危機的1997年尾，韓國家庭債務總額為211兆韓圜(約5784億令吉），2003年底卻翻倍至472萬億韓圜（約1.29兆令吉），等于國家生產總值的75%，信用卡呆賬乃罪魁禍首。

1999年至2001年間，韓國政府為刺激消費鼓勵金融機構多發信用卡，2001年底總發卡量年增55%至8543萬張，15歲以上的持卡人平均擁有3.7張信用卡。

2001年韓國老百姓信用卡購物金額增長40%，信用卡消費增長緩解經濟壓力，卻也造成許多持卡人嚴重透支，導致發卡公司呆賬超過10%。

韓國金融監督院調查顯示，03年10月底，各信用卡公司被拖欠的資金達6.9兆韓圜（約189億令吉）。

韓國非銀行金融企業協會公佈，8大信用卡公司03年總計虧損，達創紀錄的10.5兆韓圜（約288億令吉）；最大的LG信用卡公司累計信用卡呆賬近10兆韓圜（約274億令吉），瀕臨破產邊緣。

為了避免信用卡危機的衝擊進一步擴散，韓國政府不得不採取緊急援助計劃，企業也採取自救行動。

國行對症下藥 消費者應自重

見報日：2010年9月14日

李玉萍 專題分析

市場評價好壞參半的房屋貸款設限與否仍未定奪，又再傳出國家銀行力阻家庭債務進一步擴大的計劃，這一回“相中”的是信用卡。

傳聞國行針對信用卡計劃落實的措施共有3項，包括限定每人最多持有兩張卡，特別是年收入少過3萬令吉的用戶、提高年收入申請門檻，及設定消費頂限。

國行向來予人高瞻遠矚的印象，所以儘管國內信用卡余額僅佔整體放貸組合的3.3%，應收款也受管控，分析界卻相當看好可能落實的新例，認為有助培養審慎的消費習慣。

因為即使政府今年起每張信用卡主卡征收50令吉服務稅，使發卡量劇挫200萬張到7月的790萬張，未償還余額卻激增到257億4490萬令吉，是1994年以來最高。

為免潛在問題惡化，急于對症下藥的國行自然嚴加管制，只是身為普羅大眾的你我，能否了解當局的苦口婆心？

國行今年初報告顯示，50%因信用卡破產的國民，年齡皆在30歲以下，而且國內約350萬名用戶都是剛出社會，或月薪不超過2000令吉的年輕人。

量力而刷

信用卡不再是身分象征，在銀行努力促銷以求達標、碰上消費者無懼“先用未來錢”的后果，本是便捷的付款工具，卻逐漸演變成經濟拮据的最佳解決工具，因而衍生一籮筐的卡債問題。

信貸咨詢與債務管理機構（AKPK）自06年創辦以來，截至今年7月接獲12萬8727宗咨詢案件，約36.4%登記參與債務管理計劃（DMP），其中11%與卡債相關。

儘管不少商家使用信用卡週轉及融資，惟這種逼不得已的作法，卻需要當局和銀行更積極擬定兩全其美的解決方案。

刷卡，本是很個人的消費習慣，但若超出自己能力範圍，甚至變成忘形忘我的無法控制，恐怕會以星火燎原之勢醞成惡果。

無論是消費者或商家，量力而為的道理應當銘記在心，否則就該明白國行為何總是要以大局為重。

國行或限持2信用卡 券商看好嚴管 避免家庭債務擴大

見報日：2010年9月14日

報導：李玉萍

（吉隆坡13日訊）國家銀行或嚴加管制信用卡，每人限持兩張並提高年收入申請門檻，分析界普遍歡迎此舉，長期有助培養國民審慎消費習慣，避免國內家庭債務進一步擴大。

財經週刊《The Edge》日前引述消息報導，國行或限定每人最多持有兩張信用卡，同時探討把目前申請信用卡1萬8000令吉的年收入水平，提高到2萬4000令吉以上。

不願具名的研究主管告訴《中國報》，國行發出的訊息簡單明瞭，即是不要消費者胡亂消費。

他認為，一旦國行計劃落實，整體而言都算是好事，影響可說是微乎其微，特別是信貸諮詢與債務管理機構（AKPK）接獲的諮詢向來以信用卡為主。

長期正面

另一位分析員則透露，雖然信用卡發卡量從去年10月高峰的990萬令吉，因50令吉服務稅跌至今年7月的790萬張，未償還余額卻激增到7月的257億4490萬令吉，是1994年來的最高。

“再者，3個月及以下的信用卡逾期余額（overdue balance），也從去年10月的17億7240萬令吉，走高到今年7月的19億5980萬令吉，所以國行才會想要對症下藥，避免卡債問題惡化。

興業證券研究分析報告也指出，長期來看，國行此舉相當正面。

“雖然這會限制信用卡發卡量增長，卻有助確保信貸素質受管控，更提醒銀行業者，有素質的信貸成長才是最主要考量。”

報告說，國內信用卡應收款（receivables）仍受控制，信用卡余額僅佔整體放貸組合的3.3%，自06年11月以來保持這等穩定水平。

國行或限持2信用卡 券商看好嚴管 避免家庭債務擴大

見報日：2010年9月14日

報導：李玉萍

（吉隆坡13日訊）國家銀行或嚴加管制信用卡，每人限持兩張並提高年收入申請門檻，分析界普遍歡迎此舉，長期有助培養國民審慎消費習慣，避免國內家庭債務進一步擴大。

財經週刊《The Edge》日前引述消息報導，國行或限定每人最多持有兩張信用卡，同時探討把目前申請信用卡1萬8000令吉的年收入水平，提高到2萬4000令吉以上。

不願具名的研究主管告訴《中國報》，國行發出的訊息簡單明瞭，即是不要消費者胡亂消費。

他認為，一旦國行計劃落實，整體而言都算是好事，影響可說是微乎其微，特別是信貸諮詢與債務管理機構（AKPK）接獲的諮詢向來以信用卡為主。

長期正面

另一位分析員則透露，雖然信用卡發卡量從去年10月高峰的990萬令吉，因50令吉服務稅跌至今年7月的790萬張，未償還余額卻激增到7月的257億4490萬令吉，是1994年來的最高。

“再者，3個月及以下的信用卡逾期余額（overdue balance），也從去年10月的17億7240萬令吉，走高到今年7月的19億5980萬令吉，所以國行才會想要對症下藥，避免卡債問題惡化。

興業證券研究分析報告也指出，長期來看，國行此舉相當正面。

“雖然這會限制信用卡發卡量增長，卻有助確保信貸素質受管控，更提醒銀行業者，有素質的信貸成長才是最主要考量。”

報告說，國內信用卡應收款（receivables）仍受控制，信用卡余額僅佔整體放貸組合的3.3%，自06年11月以來保持這等穩定水平。

探討提高年收入資格 國行或限持2信用卡

見報日：2010年9月12日

（吉隆坡11日訊）繼房屋貸款可能設限后，國家銀行探討落實有效管制信用卡消費的措施，限定每人最多持有兩張卡，特別是年收入少過3萬令吉的用戶，新例或在10月出爐的財政預算案宣佈！

財經週刊《The Edge》引述消息報導，除了限定持卡量，國行另一項影響重大的建議，是探討提高申請信用卡的年收入水平至2萬4000令吉以上。

銀行不支持

國行已向銀行咨詢幾項可能落實的嚴格新例，包括年收入資格、設定信用消費頂限及顧客持卡數量。

消息透露，國行目前針對上述新例展開非正式的初步洽談，即使開跑也只會在房貸頂限落實后。

業界消息則說，更嚴格的信用卡申請新例，或會在10月15日出爐的財政預算案宣佈。

銀行不支持設限

但據了解，銀行不支持設定籠統消費頂限的做法，認為應該依據每位顧客的還款能力定奪。

消息說，國行探討兩大範圍，首先是提高申請信用卡的年收入水平，從目前的1萬8000令吉提高到2萬4000令吉及以上。

“第二則是顧客只能擁有兩家銀行的信卡，未來若要申請第三張或更多信用卡，必須向原先兩家銀行申請。”

一位銀行家指出，上述措施將有效限定顧客的消費頂限，因為若向原有銀行申請新卡必是分享原定的消費限額。

探討提高年收入資格 國行或限持2信用卡

見報日：2010年9月12日

（吉隆坡11日訊）繼房屋貸款可能設限后，國家銀行探討落實有效管制信用卡消費的措施，限定每人最多持有兩張卡，特別是年收入少過3萬令吉的用戶，新例或在10月出爐的財政預算案宣佈！

財經週刊《The Edge》引述消息報導，除了限定持卡量，國行另一項影響重大的建議，是探討提高申請信用卡的年收入水平至2萬4000令吉以上。

銀行不支持

國行已向銀行咨詢幾項可能落實的嚴格新例，包括年收入資格、設定信用消費頂限及顧客持卡數量。

消息透露，國行目前針對上述新例展開非正式的初步洽談，即使開跑也只會在房貸頂限落實后。

業界消息則說，更嚴格的信用卡申請新例，或會在10月15日出爐的財政預算案宣佈。

銀行不支持設限

但據了解，銀行不支持設定籠統消費頂限的做法，認為應該依據每位顧客的還款能力定奪。

消息說，國行探討兩大範圍，首先是提高申請信用卡的年收入水平，從目前的1萬8000令吉提高到2萬4000令吉及以上。

“第二則是顧客只能擁有兩家銀行的信卡，未來若要申請第三張或更多信用卡，必須向原先兩家銀行申請。”

一位銀行家指出，上述措施將有效限定顧客的消費頂限，因為若向原有銀行申請新卡必是分享原定的消費限額。

豐隆國際轉賬卡 冀5年用戶增至200萬

見報日：2010年1月20日

（吉隆坡19日訊）豐隆銀行（HLBANK，5819，主要板金融）首推國際轉賬卡（Debit Card），放眼1年內錄得30萬名用戶，5年內旗下轉賬卡發行量上看200萬張。

該行個人金融服務總營運長陳雪玫指出，旗下原有轉賬卡含有馬來西亞電子支付系統（MEPS）功能，發卡量近100萬張，但只限在國內使用。

她透露，豐隆銀行最新推出的轉賬卡兼備MEPS和國際認可的威世（VISA）商標，可供國外使用，並直接連接至客戶的存款或來往戶頭。

“我們預計推出國際轉賬卡首年可取得30萬張發卡量，然后5年內原有的轉賬卡發卡量，進一步增長到200萬張。”

她今天在上述轉賬卡的推介儀式后，向媒體發表談話；列席者包括個人金融服務零售存款主管黃雪玲和大馬威世國家經理斯圖亞特。

陳雪玫說，轉賬卡愈來愈受重視乃全球趨勢，而且過去5年來，國內使用轉賬卡的付款已增長超過80%。

不影響信用卡使用率

“我們將推出許多促銷和行銷活動，除了吸引原有顧客轉換到最新轉賬，並爭取新顧客。”

詢及轉賬卡日益吃香會否影響信用卡趨勢時，她認為，轉賬卡和信用卡可同時並存，沒有抵觸。

“尤其若較大款額的物品，消費者通常使用信用卡，轉賬卡則傾向較小數額的日常用品。”

她透露，豐隆銀行旗下的信用卡發卡量為60萬張，但不願說明會否推出任何促銷代用戶繳服務稅。