獨家報導：李玉萍
（吉隆坡27日訊）國家銀行總裁丹斯里哲蒂博士昨日暗示，將尋策抑制家庭債務走高，經濟分析員認為，國行視居高不下的家庭負債為一大隱憂，為了防患于未然，最快或在這幾天宣佈對策，房貸和信用卡成為“開刀”目標！
聯昌投資銀行區域經濟分析主管李興裕指出，儘管家庭債務水平未至于惡化到令人擔憂水平，卻成為國行心中的一大隱憂，相對國內生產總值或可支配收入的水平偏高。
他回應《中國報》提問說，畢竟家庭貸款若過于氾濫，必對我國經濟和金融系統構成一定的風險，尤其如果國行不適時介入，一旦利率政策趨緊，或造成家庭無法攤還貸款。
房貸佔40%比重
“哲蒂傳達的訊息顯而易見，相信相關措施即將出爐，除了房屋貸款設限，信用卡或也難以倖免，國行最快或在月底，或11月初宣佈。”
市場先前預計的調低房貸最高額度和信用卡收緊條例兩大措施，未在2011年財政預算案公佈。
李興裕透露，家庭貸款佔國內銀行系統放貸規模近50%，信用卡則佔家庭貸款7%。
肯納格證券研究經濟分析師旺海米另指出，房貸素來佔據所有國家的家庭債務甚高比例，我國超過40%，但數額有增無減。
“大馬經濟研究院日前才說，家庭債務佔國內生產總值的77%，不但高過去年的63.9%，更是亞洲最高，所以國行採取措施對症下藥乃意料中事。”
豐隆銀行經濟學家鐘艷屏則說，家庭債務去年的未履約貸款率為3.1%，已較08年的4.1%趨低。
“比起整體銀行2%的未履約貸款率，家庭債務的呆賬率尚可接受，惟國行先行應對未來潛在問題確是好事。”
截至7月底
家債5557億房貸2523億
截至今年7月底，國內家庭債務達5557億令吉，其中房屋貸款佔45.4%，即2522億8780萬令吉。
據2010/2011經濟報告書，我國家庭債務從去年底的5166億令吉，增長12.3%至今年7月底的5557億令吉，其中房貸佔45.4%，車貸則佔20.2%。
截至7月底，家庭債務佔個人可支配收入的比率為1.38倍，稍高過去年底的1.36倍；佔國內生產總值的比率達77.9%，相比去年底是76.6%。
不過，整體家庭債務素質保持良好，未履約貸款率已從去年底的3.1%，改善到7月底的2.4%。
大馬投資研究曾透露，比起全球其他國家，我國目前的家庭負債比率相對溫和。
其中以英國的家庭債務佔國內生產總值的比例最高，高達1.8倍，其他國家是美國（1.3倍）、日本（1.3倍）、韓國（80%）、新加坡（70%）為低，卻高過泰國（40%）和印尼（10%）。
信用卡發卡量減
交易額增至447億
自政府今年起徵收50令吉信用卡服務稅后，我國的信用卡發卡量從去年底的1080萬張，減19.1%至今年7月底的890萬張。
2010/2011經濟報告書透露，信用卡刷卡總額則提高到7月底的447億令吉，去年首7個月僅是388億令吉。
不過，截至7月底，信用卡債務只佔家庭債務和整體銀行系統各6.1%和3.4%，未履約貸款進一步改善到1.9%。
尋求信用輔導和債務管理機構（CCDMA）協助的信用卡用戶，微增2%至7849人，相等于債務管理計劃（DMP）處理案件的83%。
該機構迄今在債務管理計劃下處理4萬6797宗案件，至于因為信用卡破產的案例保持低靡，只佔過去5年破產總數的6.7%。
家庭債務
家庭債務包括房屋抵押貸款、汽車貸款、信用卡及個人貸款等。
根據經濟分析師的說法，家庭債務比例就是家庭債務和家庭可支配收入之間的比例。
舉例說，如果一個家庭向銀行貸款購買房子和汽車，每月需要攤還銀行貸款5000令吉，假設家庭可支配收入是1萬令吉，那家庭債務比例為50%。
國家的家庭債務成長率，說明人民消費信用貸款的活躍程度。
