報導：李玉萍
（吉隆坡5日訊）“對于發卡公司來說，最大的競爭對手其實不是同業，而是現金！”
這句話，出自全球萬事達卡（MasterCard Worldwide）大馬及汶萊副總裁及高級地區經理謝鴻明的口中。
浸淫這個領域長達20年的他，有幸見證付款領域的科技轉變和發展，坦言“現金”才是最大的勁敵，而非其他品牌的發卡公司。
他接受《中國報》專訪指出，信用卡的使用已是非常普遍，轉賬卡（Debit Card）也開始“抬頭”，只是現金仍是眾多消費者偏好的付款工具。
“儘管現金仍是許多人的付款工具，但其實大多數人都不了解，它根本不是廉宜的付款工具，而且非常沒有效率。”
現金成本重
他舉例，以添油站而言，每天接受龐大數目的現金付款，但從添油站到前往銀行進賬的過程耗時、耗力更耗資。
“油站業者必須自設存放現金的地方，需要找人點算現金，然后甚至雇用保安運送現金到銀行進賬，途中還得冒上遭人搶劫的風險，至于銀行自是擁有不少 員工負責這些現金的善后工作。”
謝鴻明補充，使用現金的昂貴成本，還包括國家銀行印製紙鈔或硬幣，除了印製要錢，分發和確保市場流動量的背后工作往往涉及不少不為人知的種種成 本。
“長遠而言，現金作為毫無效益的付款工具將漸漸被淘汰，取而代之的是電子貨幣（electronic money），包括世人目前最熟悉的各種付款卡，未來隨著科技演變，甚至進化到手機的電子錢包。”
轉賬卡日益受落
繼政府徵收信用卡服務稅后，消費者才開始“正視”轉賬卡的存在，但因為原有提款卡（ATM Card）可附加轉賬卡功能，未來大行其道的趨勢指日可待。
謝鴻明指出，信用卡在我國的發展歷史已超過30年，相比含有EMV標準的轉賬卡不過只有3、4年歷史：EMV是Europay公司、萬事達卡及威 世（Visa）3大國際組織就付款系統制定的晶片卡規格。
他說，轉賬卡的使用度超越信用卡乃遲早的事，像先進國家如歐洲、美國和澳洲，轉賬卡受歡迎的程度甚于信用卡。
“我國也會朝往這個方向發展，畢竟幾乎每人都有提款卡在手，附加的轉賬卡功能將讓國內消費者改變。”
他認為，為了使轉賬卡越來越受歡迎，教育消費者的工作不可少，畢竟過去他們不知道如今銀行提出的提款卡，許多早已附有轉賬卡的功能，不只是用來提 款而已。
國內外購物可用
“像含有我們萬事達卡標誌的轉賬卡，都可在國內外購物使用，有別于信用卡的是轉賬卡連接至存款戶頭，只要戶頭有余額便可使用，不是信用卡般的先用 未來錢。”
謝鴻明透露，比起信用卡的合作發卡商多達20家，該公司目前只和7家銀行合作推介轉賬卡。
“我們肯定會和越來越多的銀行合作推出轉賬，預計今年底前會有新的轉賬卡面市。”
數量多交易值少
雖然我國發行的轉賬卡多達3400萬張，數量是900萬張信用卡的兩倍以上，交易總值卻只是后者的5%。
據國家銀行資料，截至去年底，國內的信用卡發卡商多達27家，包括4家非銀行。
採用“先買后付”概念的信用卡發卡量去年底達900萬張，交易次數達2億9490萬，刷卡總額為798億令吉。
相對的，採用“現買現付”概念的轉賬卡截至去年底總發卡量多達3400萬張，其中400萬張具備威世或萬事達卡功能，2500萬張是電子轉賬 （e-Debit）的提款卡，余下500萬張結合兩項功能。
但國內轉賬卡去年的刷卡次數只有1800萬，總額為47億令吉。
