見報日：2011年12月2日
報導：李玉萍
（吉隆坡1日訊）配合國家銀行收緊銀行放貸條件的新例將在明年1月生效 ，信用卡新例也會在明年1個實施，國內各大銀行已從10月起致函通知信用卡用戶，要求本月底前回函更新最新收入紀錄，否則將按照舊紀錄依例削減刷卡上限。
據了解，持卡人從10月起就接獲銀行的書面通知，除了提供國行新指南的資訊，並要求持卡人在12月31日之前透過傳真、電郵或郵寄回函，更新最新收入紀錄。
像花旗銀行（Citibank）早在10月尾便致函年收入低于3萬6000令吉的顧客、豐隆銀行（HLBANK）、大眾銀行（PBBANK）和大馬華僑銀行（OCBC）則陸續在11月發出通知。
配合更新最新收入紀錄，持卡人受促附上其中一項以下文件作為證明。
這包括最新的公積金清單、最近3個月的薪水單、最新的報稅表格（EA Form）、或附有內陸稅收局收條的稅表。
持卡人必須注意的是，若未能在12月31日截止日期回覆，銀行有權依據舊的收入紀錄，削減持卡人的刷卡上限。
最高限額月薪兩倍
從明年起，年收入只有或少過3萬6000令吉的持卡人，每人限持兩家發卡商（即銀行）的信用卡。
消費者的持卡數量不限，但最高消費限額是月薪的兩倍，新舊用戶都必須遵守此新條例。
但年收入超過3萬6000令吉的持卡人，不受這項條例限制。
每月淨收入3000
最高可獲40萬房貸
本報探悉，配合新例，現今每月淨收入達3000令吉者，才可獲得最高40萬令吉的房屋貸款。
淨收入的意思是扣除所得稅每月預扣稅金（PCB）及公積金上繳率后的收入數額。
在這之前，若國人每月毛收入達3000令吉，且無任何負債，即可獲得最高40萬令吉的房屋貸款。
國行11月18日推介將在明年1月1日起落實的全新放貸指南，其中包括銀行將以淨收入作為貸款申請的審批標準。
銀行消息告訴《中國報》，一旦採用淨收入，銀行放貸款額的算法會不一樣。
他舉例，若一個人的每月毛收入達3000令吉，又沒有其他債務在身，包括沒有車貸或每月繳清信用卡賬單，估計可借貸最高達40萬令吉的房貸。
“但新例實施后，毛收入不再是審批標準，畢竟扣除公積金上繳率和每月預扣稅金（PCB或MTD），3000令吉的毛收入或只剩下2600令吉以下。”
他指出，到時消費者獲要獲得最高達40萬令吉的房貸，每月淨收入必須有3000令吉才被考慮，且沒有任何負債。
“當然，這只是非常粗略的算法，若要知道可獲得的確實貸款數額，消費者還得向相關銀行查詢。”
程序不變算法變
新例生效后，銀行審批程序不變，只是銀行內部批准貸款數額的算法改變，基本上影響不大。
另個業界消息則指出，如今銀行仍以舊例處理貸款申請，但已開始應有的內部準備工作，確保明年符合新例要求。
她說，消費者沒有因為即將落實的新例，趕在明年前申請房貸。
分析界曾預測，以淨收入調整放貸標準后，國人購屋能力或因此下跌高達27%。
家庭貸款批准率逾50%
國行每月統計數據顯示，國內銀行10月放貸成長13.1%，其中家庭貸款增長穩健，批准率企于50%水平以上不變。
豐隆投銀研究主管劉乙勰透過分析報告說，10月放貸成長從9月的13.8%增幅走緩到13.1%，主要因為商業貸款發放下滑。
他指出，在房貸和車貸帶動下，家貸則從9月的12.5%成長，微增到10月的12.6%。
“家貸的申請和批准皆按月上揚，尤其企于50%水平以上的批准率不變。”
他認為，儘管外圍動蕩依舊，銀行出現資產素質的風險微乎其微，因為家貸和企業貸款處于強穩的財政定位。
“比起亞洲金融風暴時期，企業如今的財務狀況更佳，至于國行不斷採取防患未然措施，確保低收入族群的財政不受打擊。”
